ALMERÍA.- En
2023 el Grupo Cooperativo Cajamar ha aumentado su cuenta de resultados,
favorecida por la buena evolución de la actividad financiera, que ha
contribuido a la mejora de los ingresos del negocio típico bancario y de
la calidad crediticia. Al cierre del ejercicio, asimismo, ha completado
su proceso de saneamiento en materia de activo irregular, rebajando la
tasa de morosidad al 2 %, una de las más bajas entre las entidades
significativas, al tiempo que ha reforzado sus coberturas y provisiones,
y elevado su solvencia.
La buena gestión del activo irregular le ha permitido continuar
elevando la calidad de los activos. La reducción de los riesgos dudosos
totales en -235 millones de euros (-23,1 %) y de los activos
adjudicados netos, con una minoración interanual de -283 millones (-46,5
%) tienen su reflejo en una caída de 0,6 p.p. de la tasa de morosidad,
situándola en el 2 %, por debajo del 3,6 % de la media sectorial.
Al
tiempo, que la tasa de cobertura de la morosidad se eleva 5,6 p.p. hasta
el 74 %, y la tasa de cobertura de activos adjudicados lo hace 19,39
p.p. hasta el 57,8 %.
De otra parte, el impulso de la actividad comercial sumado a la
normalización de los tipos de interés fijados por el Banco Central
Europeo han repercutido en la positiva evolución de los ingresos del
negocio típico bancario del Grupo Cajamar, que muestran un crecimiento
significativo de las principales magnitudes de la cuenta de resultados,
con incrementos de dos dígitos en todos sus márgenes.
Así, el margen de
intereses registra un incremento interanual del 51,3 % hasta los 1.064
millones de euros. Adicionalmente, el aumento de las comisiones netas,
en un 2,8 %, hasta los 271 millones de euros -resultado de la actividad
de desintermediación sustentada en la mayor vinculación de la clientela-
contribuye a situar el margen bruto en 1.331 millones de euros, un 24,4
% más que el año anterior.
El importante crecimiento del margen bruto del 24,4 % frente al
aumento de los gastos de explotación, en un 8,3 %, permite la mejora la
ratio de eficiencia hasta el 49 % y conlleva a obtener un margen de
explotación de 679 millones de euros, un 45,3, % superior al de 2022.
Por su parte, el resultado operativo (ingresos operativos menos gastos
de explotación) asciende a 728 millones de euros, un 78,9 % más que el
año anterior.
Con ello, después de destinar 536 millones de euros a provisiones,
deterioros y saneamientos de activos financieros y no financieros, el
resultado consolidado neto asciende a 127 millones de euros, un 67,6 %
más que el obtenido un año antes.
Actividad comercial
El mayor dinamismo comercial del Grupo Cajamar le ha llevado a
liderar en 2023 el crecimiento de los recursos gestionados minoristas y
fuera de balance, con un aumento del 10,8 % y 27,8 %, respectivamente.
Así, los recursos gestionados minoristas aumentan 5.030 millones de
euros, hasta los 51.725 millones de euros, principalmente por el
incremento de los depósitos a plazo en un 119,6 % y los fondos de
inversión, en un 29 %. De esta manera, gana cuota de mercado en
depósitos y se sitúa con el 2,7 % nacional.
Por su parte, la inversión crediticia sana crece un 1,2 %, hasta los
36.982 millones de euros. Destaca la financiación concedida a empresas
con un aumento del 5,6 % respecto al año anterior. A la vez que mantiene
una cartera crediticia ampliamente diversificada, en la que la
financiación a las familias supone un 32,9 % del total, las empresas un
28,7 %, y el sector agroalimentario un 17,4 %.
Cabe resaltar que en
2023 Grupo Cajamar destinó el 46,3 % de la nueva financiación
empresarial al sector primario y su industria, convirtiéndose, un año
más, en entidad referente del sector con una cuota de mercado nacional
del 15,9 %. Al tiempo que elevó su cuota de mercado nacional de créditos
hasta el 3 %.
A lo largo de 2023 ha aumentado tanto el número de socios que confían
en el modelo de la banca cooperativa Cajamar, un 2,8 %, hasta los 1,7
millones de socios, como el número de clientes que se acerca a los 3,8
millones de clientes.
Por su parte, los canales de banca digital, banca
electrónica y banca móvil superan ya 1,1 millones clientes digitales, un
5,8 % más que en el mismo periodo del año anterior, de los que 652.000
son usuarios de Bizum, un 12,8 % más que hace un año.
Además, Grupo
Cajamar pone a disposición de sus clientes y usuarios una red que supera
los 1.000 puntos de venta, tras abrir en 2023 tres nuevas oficinas en
Teruel, Huesca y Tàrrega (Lleida).
Asimismo, cuenta con 6 oficinas móviles o itinerantes que
proporcionan servicios financieros en 43 pequeñas poblaciones del medio
rural que, junto a más de un tercio de oficinas y ventanillas rurales
ubicadas en poblaciones de menos de 5.000 habitantes, contribuyen a
evitar que se produzcan nuevas situaciones de exclusión financiera en el
medio rural.
Solvencia y liquidez
El coeficiente de solvencia se sitúa en el 16 %, tras haber mejorado
0,1 p.p. destacando la fortaleza de los fondos propios, con un
crecimiento interanual de los recursos propios computables del 2,7 %.
A
su vez, la ratio CET 1 phased in sube al 13,6 % De esta manera, cumple
holgadamente con los requerimientos supervisores en materia de
solvencia, con un superávit de sobre el límite regulatorio vigente de
763 millones de euros. Asimismo, la ratio MREL se eleva hasta el 23 %,
superando ya el requerimiento final del 22,75 % establecido por la
autoridad regulatoria para enero de 2025.
De otra parte, Grupo Cajamar mantiene una holgada posición de
liquidez disponible que asciende a 15.956 millones de euros, un 26,5 %
sobre el total de activo, sustentada en una amplia y creciente base de
depósitos estables minoristas y unas fuentes de financiación
diversificadas.
Con ello, también cumple holgadamente los límites
exigidos por la normativa europea, con una ratio de cobertura de
liquidez (LCR) de 197,3 % y una ratio de financiación estable neta
(NSFR) del 149,6 %. Además, cuenta con una capacidad de emisión de
cédulas hipotecarias por importe de 2.345 millones de euros.
Por su parte, los recursos mayoristas se sitúan en 8.370 millones de
euros (-39,1 % interanual), descenso motivado principalmente por la
disminución de la apelación al BCE (-85,4 % interanual), que
contrarresta los ingresos obtenidos en las dos emisiones de cédulas
hipotecarias, por importe total de 1.100 millones, y una emisión de
cédulas territoriales por 750 millones para retener en balance.
Adicionalmente, conforme a su compromiso con el desarrollo
sostenible, en septiembre se realizó una emisión de deuda green senior
preferred, por importe de 650 millones de euros, para la financiación de
proyectos respetuosos con el medioambiente; que vino a sumarse a la
emisión realizada en el año 2022 de deuda senior preferred de carácter
social por importe de 500 millones de euros, para financiar empresas de
economía social y proyectos de promoción del desarrollo económico y
social, tal y como establece el Marco de Bonos Sostenibles del Grupo
Cooperativo Cajamar.
Finanzas sostenibles
En su compromiso con la sostenibilidad, la banca cooperativa Cajamar
sigue avanzando para alcanzar su objetivo de llegar en 2050 a cero
emisiones netas de gases de efecto invernadero tanto de su huella
operativa, a través de su Plan de Ecoeficiencia, como de su huella
financiada.
Con este propósito, en el marco de la iniciativa Net Zero
Banking Alliance (NZBA), de la que es signatario fundador, ha
establecido una hoja de ruta para descarbonizar los sectores que emiten
más gases de efecto invernadero y se ha fijado unas metas de reducción
de emisiones de aquellas empresas que se encuentran en su cartera de
crédito antes de 2030. Así, las empresas de energía habrán de rebajar
sus emisiones un 38 %, las empresas de petróleo y gas un 19 %, y las de
acero un 11 %.
En relación con la sostenibilidad, otra iniciativa es la incubadora
de empresas de alta tecnología Cajamar Innova, creada para apoyar a
empresas y startups de base innovadora y hacer viables proyectos que
aporten soluciones a la gestión eficaz y sostenible de los recursos
hídricos, que ha obtenido el premio ‘Estrella de Oro’ en la gala final
‘Europa Se Siente 2023’, así como el galardón en la categoría 'Europa se
siente competitiva' otorgado por la Dirección General de Fondos
Europeos del Ministerio de Hacienda y Función Pública.
Conforme a su misión y propósito de actuación, Grupo Cajamar apoya al
sector agroalimentario con productos y servicios financieros
especializados, así como a través de programas de asesoramiento técnico
especializado y de formación y transferencia de conocimiento,
contribuyendo así al desarrollo de actividades y productos
agroalimentarios sostenibles.
Para ello cuenta con dos centros
experimentales agronómicos en Almería y Valencia en los que desarrolla
investigaciones, estudios y ensayos, y diseña y transfiere la
transferencia de conocimiento a los profesionales del sector. En 2023
realizó 87 acciones presenciales y telemáticas, a las que asistieron más
de 6.325 personas.
Asimismo, promueve e impulsa actuaciones orientadas a
la innovación, digitalización y sostenibilidad del sector
agroalimentario a través de su comunidad de conocimiento Plataforma
Tierra, así como de nuevas publicaciones y de la organización de foros y
encuentros empresariales y de su presencia en ferias internacionales y
nacionales, como Fruit Logistica, Fruit Attraction, Alimentaria, Fima y
Agroexpo, colaborando con las empresas del sector en su promoción y
expansión nacional e internacional, y dando a conocer las oportunidades
financieras y facilitando la obtención de recursos para la
modernización, innovación y sostenibilidad del sector agroalimentario
español.